信用管理制度（通用19篇）
在现在社会，制度使用的频率越来越高，制度是国家机关、社会团体、企事业单位，为了维护正常的工作、劳动、学习、生活的秩序，保证国家各项政策的顺利执行和各项工作的正常开展，依照法律、法令、政策而制订的具有法规性或指导性与约束力的应用文。那么你真正懂得怎么制定制度吗？下面是小编精心整理的信用管理制度，欢迎大家借鉴与参考，希望对大家有所帮助。
信用管理制度 1
1、法定代表人全面负责合同的履行。合同承办单位、部门和人员具体负责其订立合同的履行。
2、在履行合同过程中，根据情况的.变化，应当对对方当事人的履行能力进行跟踪调查。如发现问题，合同承办人要及时处理，必要时经单位负责人同意，可实地调查合同标的情况和对方当事人的履约能力。
3、接收标的必须经过严格的验收或商检程序。对不符合制度的标的应在法定期限内及时提出书面异议。
4、合同结算必须通过本单位财务部门进行。对合法有效的合同，财务部门必须在合同约定的期限内结算。对未经合法授权或超权限签订的合同，财务部门有权拒绝结算。
5、凡与合同有关的来往文书、电报、电传、信函、电话记录都应作为履约证据留存。
对我方当事人的履约情况，除妥善保存有关收付凭证外，还要做好履约记录。
６、信用（合同）管理员负责监督检查合同履行情况，按时间顺序及时建立合同签订与履行情况台帐。
信用管理制度 2
1、建立完整的合同档案。档案资料包括以下内容:
1.1谈判记录、可行性研究报告和报审及批准文件;
1.2对方当事人的法人营业执照、营业执照、事业法人执照的副本复印件;
1.3对方当事人履约能力证明资料复印件;
1.4对方当事人的法定代表人或合同承办人的职务资格证明、个人身份证明、介绍信、授权委托书的原件或复印件;
1.5我方当事人的法定代表人的授权委托书的原件和复印件;
1.6对方当事人的担保人的担保能力和主体资格证明资料的复印件;
1.7双方签订或履行合同的`往来电报、电传、信函、电话记录等书面材料和视听材料;
1.8登记、见证、鉴证、公证等文书资料;
1.9合同正本、副本及变更、解除合同的书面协议;
1.10标的验收记录;
1.11交接、收付标的、款项的原始凭证复印件。
2、公司所有合同都必须按部门编号。信用(合同)管理员负责建立和保存合同管理台帐。
3、合同承办人办理完毕签订、变更、履行及解除合同的各项手续后一个月内,应将合同档案资料移交信用(合同)管理员。
信用(合同)管理员对合同档案资料核实后一个月内移交档案室归档。
4、各公司及部门应于每年的一月十日和七月十日前将本公司管辖范围内上年度和本年度上半年的合同统计报表报送集团公司信用管理机构。
各公司及部门应于每年的一月十日前将管辖范围内上一年度信用管理情况分析报告报送集团公司信用(合同)管理机构。
5、建立完整的客户信用资料,包括客户信用申请表、客户调查表、客户信用审批表、回复客户的标准函、客户信用表单、授信资料、年审评价报告等,并附客户概况、付款习惯、财务状况、商账追讨记录、往来银行、经营状况等调查原始资料。
6、客户信用档案的查阅需填写查阅申请单标明查阅人、查阅客户名称、查阅用途,由档案管理员填写借阅时间、归还日期。信用档案的缺失以及涉及商业秘密内容的泄漏要追究相关当事人的责任。
7、配备大专以上学历,具有数据库检索服务的能力和经验的人员专(兼)职档案管理员。
8、档案管理员必须经过企业信用管理专业知识培训,考核合格后方可上岗。
信用管理制度 3
1、法定代表人的主要职责
1）加强信用管理工作，支持信用（合同）管理机构开展工作，解决信用管理工作中的重大问题；
2）授权委托合同承办人员对外签订合同；
3）对企业合同承办人员进行考核、奖惩；
4）定期了解合同的签订、履行情况。
2、信用（合同）管理领导小组负责人的主要职责
1）组织合同法律法规的宣传、培训，组织信用管理研讨会、案例评析会；
2）制定企业信用政策、信用管理制度，组织实施信用管理工作的考核；
3）统一办理授权委托书，严格管理企业合同专用章的使用；
4）制止企业或个人利用合同进行违法活动；
5）日常监督分析应收账款的账龄，防范逾期应收账款的发生；
６）建立标准的催账程序；
７）汇总、分析客户信用数据，向有关部门提供咨询服务；
８）协调与供销、财务、技术等部门的关系。
3、信用（合同）管理员的主要职责
1）协助合同承办人员依法签订合同，参与重大合同的谈判与签订。
2）审查合同，防止不完善或不合法的合同出现，保管好合同专用章。
3）检查合同履行情况，协助合同承办人员处理合同执行中的问题和纠纷。
4）登记合同台帐，做好合同统计、归档工作，汇总合同签订、履行以及合同纠纷处理情况。
5）发现不符和法律规定的合同行为，及时向信用（合同）管理机构负责人报告。
６）参加对合同纠纷的协商、调解、仲裁、诉讼。
７）定期向信用（合同）管理负责人汇报信用管理情况。
８）负责客户档案管理与服务。
９）参与商账追收。
1０）配合有关部门共同搞好信用管理工作。
4、供销部门的主要职责
1）依法签订、变更、解除本部门的合同。
2）严格审查本部门所签订的合同，重大合同提交有关方面会审。
3）对所签合同，认真执行，并定期自查合同履行情况。
4）在合同履行过程中，加强与其它各有关部门联系，发生问题及时向信用（合同）管理机构信用（合同）管理员通报。
5）本部门合同的登记、统计、归档工作。
６）参加本部门合同纠纷的处理。
７）配合企业信用（合同）管理机构做好信用（合同）管理工作。
5、财务、技术部门的.主要职责
1）加强与供销等有关部门的联系，及时通报合同履行中的应收应付情况。
2）做好与合同有关的应收应付款项的统计、分析，提出处理建议。
3）解决合同履行中有关技术方面的问题。
4）依法签订、变更、解决技术合同。
5）本部门合同的登记、统计和归档工作。
６）配合企业信用（合同）管理机构做好信用（合同）管理工作。
信用管理制度 4
第一章总则
第一条为加强职工管理，严明劳动纪律，维护工作秩序，特制定本制度。
第二条职工考勤工作由联社和各信用社指定专人负责。考勤人员对职工出勤情况要认真记录，如实反映，对考勤工作真实性负责。
第三条职工考勤内容包括出勤、休假、请假、加班、迟到、早退、脱岗和旷工，在考勤表中用不同符号表示。
第四条职工按照规定作息时间上、下班即为出勤。职工因公出差、外单位借用或经组织批准参加全脱产、半脱产学习，不能按时上下班的视为出勤。
第五条职工按照国家规定，享受法定节假日和公休日即为休假。法定节假日指元旦1天（1月1日）、春节3天（正月初一至初三）、“五一”劳动节3天（5月1日至3日）、国庆节3天（10月1日至3日），共10天；公休日指星期六、星期日。
第六条职工请假包括事假、病假、婚假、丧假、产假、计划生育假、探亲假。
第七条职工未按时上班即为迟到，提前下班即为早退。上班中途未经联社领导同意擅自离岗即为脱岗。
第八条职工未请假或请假未准不上班、超假又未履行续假手续均为旷工。职工一月内迟到、早退（脱岗）每次罚款50元（迟到、早退、脱岗超过30分钟按旷工处理），一月内累计达3次（早退、脱岗以抽查记录为准）另扣工资500元。
第二章请假审批权限
第十条职工请假必须履行相关手续。请假人应填写统一印制的一式两联的《职工请假审批单》，病假应附县级医院以上证明，按审批权限经联社领导批准后，一联由办公室留存并作好登记，另一联本人收执，待假满结束，经办公室签字后送员工管理部门，作为计算工资、奖金、津贴发放的依据。
第十一条职工请假，如遇特殊情况本人不能亲自履行者，可委托他人代替履行。
第十二条联社职工（含中层干部）请假，由所在科室负责人签注意见后（但科室负责人要安排好代班人员），报分管领导（或主要领导）审批，联社班子成员请假一律由理事长审批。
信用社一般职工请假3天（含）以内由信用社主任审批；请假3天以上信用社主任签注意见后报联社主任审批。信用社主任请假一律报主任审批；超过3天以上报理事长审批。
第三章假期规定和加班报酬
第十三条事假。事假按天扣发工资100元。
第十四条病假。职工请病假在六个月以内（含六个月）的，按病假实有天数每天地扣发工资50元；超过六个月，从第七个月起只发基本工资和津贴。因公（工）负伤，治疗期间工资照发。
第十五条婚假待遇。职工按国家法定年龄结婚，享受假期7天，按晚婚年龄结婚，享受假期17天，婚假期间，工资照发。
第十六条丧假。职工为其父母、配偶、子女以及岳父、岳母、公公、婆婆办理丧事的`享受假期7天，丧假期间工资照发。
第十七条产假。已婚女职工不足晚育年龄，经过批准生育第1胎子女者，以及按政策规定，经过批准安排生育第二胎子女者，产假为90天；已婚女职工在晚育年龄以上，经过批准生育第1胎子女者，产假100天（男职工护理假10天）。产假期间工资照发。
第十八条怀孕女职工流产休养假。已婚女职工计划内怀孕发生流产，假期在30天以内，休养假期间工资照发。
第十九条女职工哺乳婴儿的考勤。女职工哺乳（含人工喂养）不满周岁的婴儿，每天哺乳两次，每次不超过30分钟，视为出勤。
第二十条计生手术休养假。男女职工因做节育或绝育手术，休息时间超过7天和女职工计划内怀孕，经医院诊断需要保胎休息者，以及计划外怀孕做了流产手术需要休养者，均执行病假规定。
第二十一条探亲假。除见习生和1年内事假累计超过1个月、病假累计超过2个月或病事假相加累计超过1个半月的职工当年不能享受探亲假外，凡距父母和配偶居住地在300公里以上的职工符合探亲规定，分别享受未婚职工每年一次或已婚职工四年一次的探望父母假在20天内，以及每年一次的探望配偶假在30天内，探亲假期间工资照发。
第二十二条休假。职工休公休假和法定节日假期间，工资照发。
第二十三条加班报酬。法定假日（全年共10天）经批准加班者，按日标准工资的300%计发加班工资，不再安排补休。经批准在其他时间加班，以及在外地出差、学习而占用了公休假的，按规定计发加班工资。双休日按日标准工资的200%计发加班工资；其他时间加班按日标准工资的150%计发加班工资。
第四章假期计算与出勤考核
第二十四条职工请（休）假期间的法定节假日和公休日应包括在内，但在考勤计算假期时应予剔除。
第二十五条职工请（休）假期限末满而提前到岗上班者，则按销假时间计算实际假期。
第二十六条职工按政策规定享受的婚假、产假（含男职工的护理假）、探亲假、计划生育假（含男职工护理假），均应一次使用，未用完的不再调休，视为奉献。
第二十七条职工出勤考核实行日考月清，职工民主监督。
第二十八条考勤情况由办公室填写统一印制的《农村信用社考勤表》，于每月的三十日前（假日顺延）报送联社员工管理部门审核留存，作为考核职工出勤情况的依据。
第五章奖励与处罚
第二十九条对遵守本制度，出满勤、多出勤的职工，作为年终评选先进的重要条件之一。
第三十条对一年内事假累计超过一个月、病假累计超过两个月或病事假相加累计超过一个半月的职工，除有特殊贡献者外，一般不得评选为年度先进工作者。
第三十一条职工无论什么原因旷工，旷工1天，则扣工资300元。连续旷工时间超过15天，经过批评教育无效或一年内累计旷工超过30天，则按《企业职工奖惩条例》予以除名。
第三十二条发现办公室考勤人员和其他责任人员在考勤工作中循私舞弊弄虚作假，除扣发当事人工资800元外，还要予以通报批评，责令本人作出书面检查；情节严重者，给予处分。
第六章附则
第三十三条本制度与有关法律法规抵触的，按有关法律法规执行。
第三十四条本制度适用于ＸＸ县农村信用社全体职工。
第三十六条本制度的修订和解释权属ＸＸ县农村信用合作联社。
第三十七条本制度自印发之日起执行，原有制度同时废止。
信用管理制度 5
（一）合同签订管理
1、合同承办人签约前必须对对方主体资格、代理身份、代理资格、履约能力及合同可行性进行审查，并收集整理相关资料，以备合同评审机构进行评审。
2、订立合同的主体，必须是法人或者是取得营业执照的非法人经济组织。
3、对外签订合同，应由法定代表人或法定代表人授权的代理人进行。未经授权，任何人不得对外签订合同。
4、除及时清结者外，合同应当采用书面形式，合同文本国家或省已经发布示范文本的，应当采用合同示范文本。各部门所需的合同文本由信用（合同）管理员统一购买或定制。
5、各部门的合同都应按统一规则编号。
６、合同及其有关的书面材料，应当语言规范，字迹清晰，条款完整，内容具体，用语准确。
７、订立依法可以设定担保或者对对方当事人的'履约能力没有把握的合同，应当要求对方当事人依法提供保证、抵押、留置、定金等相应形式的有效担保。对方当事人提供的保证人，必须是法律许可的具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者自然人。对对方当事人的保证人的主体资格和清偿债务能力要参照本制度的规定进行审查。
８、法定代表人或合同承办人应当亲自在合同文本上签名盖章。
９、签订合同，应当加盖单位的合同专用章。严禁在空白合同文本上加盖合同专用章。
1０、合同承办人应将合同的副本一份及时送交本单位财务部门备案，作为财务部门收付款物的依据。
信用管理制度 6
第一章总则
第一条（目的和依据）
为转变政府职能，改革企业合同信用评比方式，积极探索建立企业合同信用评价机制，促进上海社会诚信体系建设，根据《中华人民共和国合同法》和上海市人民政府有关规定，制定本办法。
第二条（定义和适用范围）
本办法所称“企业合同信用评价”是指，由本市企业自愿申报，经企业合同信用评估机构（以下简称“评估机构”）对该企业申报期内的合同信用状况进行评估并出具评估报告，由企业合同信用促进会（以下简称“促进会”）根据评估报告认定该企业申报期内的合同信用等级的评价活动。
本办法所称“促进会”是指，由企业自愿组成，以倡导诚信守约、提升企业合同信用水平为宗旨，认定企业合同信用等级的社会团体。
本办法所称“评估机构”是指，具有资信评估资质并采用上海市工商行政管理局（以下简称“市工商局”）指定的数学模型和软件，从事企业合同信用综合指数评估的中介组织。
第三条（认定原则）
企业合同信用评价遵循自愿、公开、公平、公正、科学的原则。
第四条（职责）
本市企业合同信用评价工作由市工商局统一规制、指导和监督。市工商局负责制定企业合同信用评价的规则，监督企业合同信用评价的过程，指导评估机构开展企业合同信用综合指数评估和指导促进会开展企业合同信用等级认定工作，采用企业合同信用等级认定的结果。
市促进会负责年度企业合同信用等级认定工作计划的制定，组织指导区、县促进会开展企业合同信用等级认定和管理工作。区、县促进会负责开展企业合同信用管理的培育、辅导，受理企业参加合同信用等级认定的申报，审核企业申报的资料，根据评估报告认定企业合同信用等级。
评估机构应当采用市工商局指定的统一评价标准（包括数学模型和计算机软件），根据企业提供的资料，客观、公正、科学、合理地进行评估，并出具企业合同信用评估报告。评估机构可以应企业的要求，为该企业有偿提供咨询服务。评估机构对被评估企业的商业秘密负有保密义务。
第二章申报条件、评价内容和等级
第五条（条件）
企业合同信用等级申报认定的主体条件为：
（一）本市依法登记的企业法人或其他经济组织；
（二）开业已满两个会计年度；
（三）具有本市促进会会员资格。
（四）具有本年度认定资格。
第六条（认定内容）
企业合同信用评价的内容为：
（一）企业合同管理水平，包括：合同管理制度建立健全情况；合同管理制度实施情况；合同管理各级负责人职责落实情况；合同管理人员岗位资质情况；合同管理人员业务考核情况；合同条款的规范和格式合同的应用水平；合同签约率。
（二）企业合同履约能力，包括：企业资产负债率；速动比率；企业现金流动负债比；企业总资产报酬率；企业净资产收益率；企业营业收入增长率。
（三）企业合同履行状况，包括：企业合同履约率；企业合同变更率；企业合同履约率变动指数；企业合同履约客户满意度；企业之间逾期账款比率；企业逾期贷款比率。
（四）企业社会信誉。
（五）认定需要的其他材料。
第七条（认定等级）
企业合同信用等级分为A、B、C三等和AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C九级。等级含义为：AAA，很好；AA，优良；A，较好；BBB，尚可；BB，一般；B，欠佳；CCC，较差；CC，很差；C，极差。
第三章认定的程序
第八条（提交材料）
申报企业合同信用等级认定，应向企业注册地促进会提交下列材料：
（一）《上海市企业合同信用等级认定》；
（二）《企业法人营业执照》或《营业执照》的复印件；
（三）《企业合同信用评估报告》；
（四）其他需要提交的有关企业合同信用的证明材料。
第九条（审核、拟定）
促进会依据本办法审核《企业合同信用评估报告》，拟定申报企业的`合同信用等级。
第十条（征询意见）
促进会将拟定为A级以上（含A级）的企业名单向有关行政管理部门和社会各界征询意见，在15日内了解企业在申报期内的经营活动中有无下列情形：
（一）因违反法律、法规行为受到行政处罚的；
（二）合同订立、履行过程中违反诚实信用原则的；
（三）其他违反法律、法规的情形。
促进会应对反馈的意见认真核查，作出是否调整拟定等级的决定。
第十一条（认定）
促进会根据本办法第九条、第十条的规定，认定申报企业的合同信用等级。
第十二条（等级认定期限）
企业合同信用评价工作两年开展一次。在不开展企业合同信用评价工作的年度内，如有企业需要对合同信用状况进行等级认定，可由促进会根据本办法的规定，对该企业的合同信用状况进行等级认定；如该企业继续参加下年度的企业合同信用评价工作，仍按本办法规定的程序办理。
第四章监督管理
第十三条（工商行政管理）
企业合同信用评价与工商行政管理部门实施的企业分类管理相结合。企业合同信用等级认定结果为A级以上（含A级）的，如实行年检申报备案制，该类企业可予以当场备案通过。
第十四条（档案管理）
促进会应对参加合同信用评价的企业建立企业合同信用档案，并向社会公众提供公开查阅、查询。
促进会应对参加合同信用评价的企业在经营活动中的信用信息进行记录，并归入该企业的合同信用档案。
第十五条（等级管理）
如发现企业在申报中隐瞒真实情况、弄虚作假的，促进会应认定或重新认定该企业为CC或C级，并在下一个认定年度内不受理该企业合同信用等级认定的申报。
未取得企业合同信用等级证明的企业，伪造企业合同信用等级证明从事经营活动的，促进会应予以记录、存档，并在下一个认定年度内不受理该企业合同信用评价的申报。
已取得企业合同信用等级证明的企业，冒用其他等级名义从事经营活动的，促进会应予以记录、存档，并在下一个认定年度内不受理该企业合同信用评价的申报。
第十六条（再次认定）
企业自取得合同信用等级之日起，有下列情形之一的，促进会应及时对该企业合同信用等级进行再次认定：
（一）订立、履行合同过程中因自身严重过错造成重大损失的；
（二）利用合同进行诈骗等严重违法活动的；
（三）其他严重违反法律、法规规定的。
第十七条（公示）
促进会可向社会公布合同信用等级为A级以上（含A级）的企业的名单；经市工商局认可，促进会也可向社会公布“守合同、重信用”企业的名单。
在工商行政管理机关分类管理中被认定为三、四类企业的，不得公示为“守合同、重信用”企业，也不得认定为合同信用等级为A级以上（含A级）的企业。
促进会可向社会披露有本办法第十五条、第十六条所列情形的企业的有关情况。
第十八条（不予采用）
评估机构不遵守本办法规定开展企业合同信用评估的，市工商局或者市工商局授权促进会不采用其评估结果。
促进会不遵守本办法规定开展企业合同信用等级认定的，市工商局不采用其认定结果。
第五章附则
第十九条（施行时间）
本办法自20xx年6月23日起施行，原《上海市企业合同信用评价管理办法（试行）》同时废止。
信用管理制度 7
1、目的
对客户资料进行有效管理，及时对顾客需求与信息进行沟通，确保顾客满意。
2、范围
适用于顾客的信息管理、产品质量跟踪、顾客投诉、顾客满意度管理等。
3、职责
3.1营销总公司负责客户档案管理、产品质量跟踪、顾客投诉处理、顾客满意度调查等组织工作;
3.2 各部门、各矿负责协助销售部完成各项顾客相关的工作。
4、客户档案的管理
4.1.1 客户信息资料的收集整理
销售部通过市场信息的收集、顾客拜访销售人员统计，过程中收集客户的资料，并汇总
4.1.2 客户档案的建立与管理
a) 销售部、人事部联营办负责建立各自客户档案，客户档案应包括以下内容：
1. 客户联系方式，包括电话、联系人、网址等;
2. 客户信用状况描述;
3. 客户以往交易记录等。
b) 客户档案设专人管理，并根据客户的交易情况对档案内容进行及时更新;
c) 客户档案由销售总监进行审批确认。
5、 客户关系维护管理
5.1.1 公司办公室负责客户关系维护管理;
5.1.2客户关系维护管理的.方式包括：
a) 定期(节日或其他重要活动)与不定期(日常)的客户拜访与沟通;
b) 客户产品使用情况的意见与建议调查;
c) 顾客满意度调查等。
5.1.3 相关业务部门负责客户关系维护的具体管理实施;
5.1.4 客户关系维护管理应形成记录，并作为客户档案内容进行保管。
6、售后服务管理
a) 营销总公司每年至少进行一次全面的顾客满意度调查;
b) 公司办公室向顾客发放〈顾客满意度调查表〉，满意度调查的内容应包括、服务质量、套餐价格价格、公司评价等;
c) 公司对反馈回来的调查表进行汇总、分类，并进行统计分析，编制“顾客满意度调查分析报告”，经总经理审批后发放到相关部门;
d) 当顾客满意度未能达到公司规定要求时，由办公室组织，针对顾客满意度较低方面提出纠正预防措施进行改进。
信用管理制度 8
为增强公司员工的信用观念，提高信用意识，根据《中华人民共和国合同法》以及有关法律法规的要求，结合公司实际，制订本制度。
第一条要牢固树立诚信经营意识，建立公司信用文化，建立起科学完善的内部信用管理体系。要从加强内部信用建设入手，通过加快公司改革步伐，增强内部信用管理责任制；强化公司外部的资信管理，通过建立严格的信用约束机制，来规范公司信用，构筑公司信用基础。
第二条抓好公司质量信用建设，逐步建立推广标准化体系、质量保证体系，推进标准化服务，开展争创名牌企业活动，全面推进我公司的质量信用建设。
第三条进一步增强依法纳税的意识，提高企业的纳税信用。
第四条以增强信用意识为重点，大力普及信用知识，宣传以诚实守信为行为准则的诚信理念和道德情操，倡导“知信用、守信用、用信用”的良好氛围，为公司的健全发展营造和谐信任的环境，形成“守信为荣、失信为耻、无信为忧”的良好氛围。
第五条建立“四不”承诺公约，把“不逃避债务、不违反合同、不逃税骗税、不做假帐伪帐”作为公司基本的经营守则。
第六条建立公司内部信用管理体系——全程信用管理模式。从建立公司基本的信用管理制度入手，通过强化事前管理——客户资信控制，事中管理——合同管理与客户投诉管理，以及事后管理——应收帐款及售后服务监控，从而全过程地控制公司在经营管理中面临的信用风险。
第七条会员信用的收集与记录：从政府公报、奖惩公告、媒体报道、会员反馈等渠道，收集会员单位诚信信息，包括会员注册信息，资格信息，商业信誉信息等，按行业分类记录整理。
第八条对于信用记录良好的.单位，我们将优先选为推荐企业，帮助其宣传并促成很多贸易机会。
第九条健全会计制度、加强财务管理、严格客户投诉管理、信守合同、依法足额纳税。
第十条要遵循诚实信用、公平竞争原则，依法开展生产经营活动，自觉接受工商行政管理等有关部门的监督管理。依法建帐确保会计资料真实完整，严格按照国家统一的会计制度规定进行会计核算，不得帐外设帐，不得授意、指使、强令会计机构、会计人员违法办理会计事项，禁止一切弄虚作假的行为。建立财务预决算制度，严格按照国家统一的财务制度建立内部财务管理办法。
第十一条建立信用管理的内部机制，使其涵盖公司生产、经营等各个环节，使信用道德、理念渗透到公司的各个方面。
第十二条在全面推行质量管理的基础上，做好合同示范文本的推广。
第十三条遵守信息安全行业法律、法规，确保客户数据的安全性和可靠性，向客户提供规范化、人性化的服务，信守服务承诺。
本制度最终解释权属嵊州市信息港网络科技有限公司所有。
信用管理制度 9
第1章 总则
第1条 为充分了解和掌握客户的信誉、资信状况，规范企业客户信用管理工作，避免销售活动中因客户信用问题给企业带来损失，特制定本制度。
第2条 本制度适用于对企业所有客户的信用管理。
第3条 财务部负责拟定企业信用政策及信用等级标准，销售部需提供建议及企业客户的有关资料作为政策制定的参考。
第4条 企业信用政策及信用等级标准经有关领导审批通过后执行，财务部监督各单位信用政策的执行情况。
第2章 客户信用政策及等级
第5条 根据对客户的信用调查结果及业务往来过程中的客户的表现，可将客户分为四类，具体如下表所示。
第6条销售业务员在销售谈判时，应按照不同的客户等级给予不同的销售政策。
1．对A级信用较好的客户，可以有一定的赊销额度和回款期限，但赊销额度以不超过一次进货为限，回款以不超过一个进货周期为限。
2．对B级客户，一般要求现款现货。可先设定一个额度，再根据信用状况逐渐放宽。
3．对C级客户，要求现款现货，应当仔细审查，对于符合企业信用政策的，给予少量信用额度。
4．对D级客户，不给予任何信用交易，坚决要求现款现货或先款后货。
第7条 同一客户的信用限度也不是一成不变的，应随着实际情况的变化而有所改变。销售业务员所负责的.客户要超过规定的信用限度时，须向销售经理乃至总裁汇报。
第8条 财务部负责对客户信用等级的定期核查，并根据核查结果提出对客户销售政策的调整建议，经销售经理、营销总监审批后，由销售业务员按照新政策执行。
第9条 销售部应根据企业的发展情况及产品销售、市场情况等，及时提出对客户信用政策及信用等级进行调整的建议，财务部应及时修订此制度，并报有关领导审批后下发执行。
第3章 客户信用调查管理
第10条 客户信用调查渠道。
销售部根据业务需要，提出对客户进行信用调查。财务部可选择以下途径对客户进行信用调查。
1．通过金融机构（银行）调查。
2．通过客户或行业组织进行调查。
3．内部调查。询问同事或委托同事了解客户的信用状况，或从本企业派生机构、资讯报道中获取客户的有关信用情况。
4．销售业务员实地调查。即销售部业务员在与客户的接洽过程中负责调查、收集客户信息，将相关信息提供给财务部，财务部分析、评估客户企业的信用状况。销售业务员调查、收集的客户信息应至少包括以下内容，如下表所示。
销售业务员对客户进行信用调查用收集的客户信息列表
第11条 信用调查结果的处理。
1．调查完成后应编写客户信用调查报告。
（1）客户信用调查完毕，财务部有关人员应编制客户信用调查报告，及时报告给销售经理。销售业务员平时还要进行口头的日常报告和紧急报告。
（2）定期报告的时间要求依不同类型的客户而有所区别。
①A类客户每半年一次即可。
②B类客户每三个月一次。
③C类、D类客户要求每月一次。
（3）调查报告应按企业统一规定的格式和要求编写，切忌主观臆断，不能过多地罗列数字，要以资料和事实说话，调查项目应保证明确全面。
2．信用状况突变情况下的处理。
（1）销售业务员如果发现自己所负责的客户信用状况发生变化，应直接向上级主管报告，按“紧急报告”处理。采取对策必须有上级主管的明确指示，不得擅自处理。
（2）对于信用状况恶化的客户，原则上可采取如下对策：要求客户提供担保人和连带担保人；增加信用保证金；交易合同取得公证；减少供货量或实行发货限制；接受代位偿债和代物偿债，有担保人的，向担保人追债，有抵押物担保的，接受抵押物还债。
第12条 销售业务员自己在工作中应建立客户信息资料卡，以确保销售业务的顺利开展，及时掌握客户的变化以及信用状况。客户资料卡应至少包括以下内容。
1．基本资料：客户的姓名、电话、住址、交易联系人及订购日期、品名、数量、单价、金额等。
2．业务资料：客户的付款态度、付款时间、银行往来情况、财务实权掌管人、付款方式、往来数据等。
第4章 交易开始与中止时的信用处理
第13条 交易开始。
1．销售业务员应制订详细的客户访问计划，如某一客户已访问5次以上而无实效，则应从访问计划表中删除。
2．交易开始时，应先填制客户交易卡。客户交易卡由企业统一印制，一式两份，有关事项交由客户填写。
3．无论是新客户，还是老客户，都可依据信用调查结果设定不同的附加条件，如交换合同书、提供个人担保、提供连带担保或提供抵押担保。
第14条 中止交易。
1．在交易过程中，如果发现客户存在问题和异常点应及时报告上级，作为应急处理业务可以暂时停止供货。
2．当票据或支票被拒付或延期支付时，销售业务员应向上级详细报告，并尽一切可能收回货款，将损失降至最低点。销售业务员根据上级主管的批示，通知客户中止双方交易。
第5章 附则
第15条 本制度的最终解释权归财务部。
第16条 本制度自颁布之日起实施。
信用管理制度 10
一、营业人员必须按时到达工作岗位,坚持双人临柜,监守工作岗位,认真执行各项规章制度。
二、营业人员到岗后,要检查营业场所周围环境及室内有无不安全迹象,自卫器材、消防器材是否放置到位,报警器、闭路监控设备是否开启,将营业大厅大门开启后要反锁固定,关好后门(侧门)。
三、营业人员要熟悉相关业务,熟悉安全制度、报警电话和各种防范应急措施,时刻保持警惕,严格按规定程序接受上级、公安机关的安全检查,不得放外人进入营业柜台内(特殊情况的如电路维修、机器设备维修、联动门维修等,但必须登记营业间外来人员登记簿,并由行长批准后方能进入)。营业人员进出后门时,要在确认安全的`情况下即开即锁,严防外人尾随进入营业室内。
四、营业人员要增强防范意识,不得接受外来人员赠送的药物、香烟、食品、饭菜等食用品。
五、营业人员要保管好办公桌(柜)钥匙,随时锁好存放现金的业务保险柜。营业终了按安全规程将现金、有价证券、重要凭证、业务印章、编压机、压数机、电脑盘入库保管。
六、在发现可疑情况或遇到突发事件时,全体工作人员要密切配合,沉着机智地按照应急防范预案处置各种情况,确保资金和职工人身安全。
信用管理制度 11
一、法律法规学习制度
二、信用管理机构、人员岗位责任制度
三、法人授权委托及合同签订前的评审制度
四、合同签订、履行、变更和解除制度
五、客户授信与年审评价制度
六、客户信用档案建立与管理制度
七、应收账款与商账追收管理制度
八、失信违法行为责任追究制度
说明：
样本供企业制订信用管理制度时参考，企业可结合实际情况细化，但基本要点应当具有。信用评估时，要考核制度制订和执行的具体情况，并以此确定企业信用管理水平。企业上报《江苏省企业信用评估信息表》的同时，上报本公司制订的制度。评估时要仔细检查制度落实情况，并要求提供相应的证明资料。
法律法规学习制度：
一、定期组织合同法律法规的系统学习，制订学法的内容、时间安排计划表，组织人员学习，并做好每次学习记录。
二、厂长、经理、各部门负责人必须带头参加合同法律法规的学习。信用管理人员、销售、供应、财务等部门业务人员必须经过合同法规的系统培训和考核，取得合格证书；专、兼职信用管理员还必须取得信用管理员培训合格证书。
三、公司分管信用工作的负责人，部门分管信用负责人及信用管理员定期组织活动，结合信用管理中碰到的实际问题，学习新法规，解决新问题。组织研讨会，案例分析会等，并做好书面记录。
信用管理机构、人员岗位责任制度：
公司内部设立专门的信用管理机构，公司副总为信用管理机构的分管领导，任命信用管理机构负责人/经理，有专职（或兼职）的信用管理工作人员。
一、信用（合同）管理机构职能：
1、组织宣传、贯彻合同法律法规条例，培训信用管理人员
和业务人员，依
法保护本企业的合法权益。
2、制定、修订本公司信用政策、信用管理制度、办法，组织实施信用管理
工作的考核。
3、对客户进行资信调查，建立客户信用档案，并进行动态化管理。
4、客户授信管理：进行客户信用审批，跟踪客户，定期对客户的信用状况统计分析。
5、应收账款管理：控制应收账款平均持有水平，日常监督应收账款的账龄，随时将潜在的不良账款进行技术处理，防范逾期应收账款的发生。
6、商账处理：建立标准的催账程序和一支工作高效的追账队伍，及时制定对逾期应收账款处理的方案，并组织有效的追账。 7、利用征信数据库资源，帮助销售部门开拓市场。
二、岗位责任制度：
1、法定代表人的主要职责：
加强信用管理工作，支持信用管理机构开展工作，解决信用管理工作中的重大问题；授权委托合同承办人员对外签订合同；对本公司合同承办人员进行考核、奖惩；定期了解合同的签订、履行情况。
2、信用管理机构负责人的主要职责：
组织合同法律法规的宣传、培训，组织信用管理研讨会、案例评析会；制定、修订本公司信用政策、信用管理制度、办法，组织实施信用管理工作的考核；统一办理授权委托书，严格管理本公司合同专用章的使用；制止公司或个人利用合同进行违法活动；日常监督分析应收账款的账龄，防范逾期应收账款的`发生；建立标准的催账程序；汇总、分析客户信用数据，向有关部门提供咨询服务；协调与供销、财务、技术等部门的关系。
3、信用管理员的主要职责：
协助合同承办人员依法签订合同，参与重大合同的谈判与签订。
审查合同，防止不完善或不合法的合同出现，保管好合同专用章。
检查合同履行情况，协助合同承办人员处理合同执行中的问题和纠纷。
登记合同台帐，做好合同统计、归档工作，汇总合同签订、履行以及合同纠纷处理情况。
发现不符和法律规定的合同行为，及时向信用管理机构负责人或公司副总报告。
参加对合同纠纷的协商、调解、仲裁、诉讼。
定期向信用管理负责人汇报信用管理情况。
负责客户档案管理与服务。
参与商账追收。
配合有关部门共同搞好信用管理工作。
4、供销部门的主要职责
依法签订、变更、解除本部门的合同。
严格审查本部门所签订的合同，重大合同提交有关方面会审。
对所签合同，认真执行，并定期自查合同履行情况。
在合同履行过程中，加强与其它各有关部门联系，发生问题及时向信用管理机构信用管理员通报。
本部门合同的登记、统计、归档工作。
参加本部门合同纠纷的处理。
配合企业信用管理机构做好信用管理工作。
5、财务、技术部门的主要职责
加强与供销等有关部门的联系，及时通报合同履行中的应收应付情况。
做好与合同有关的应收应付款项的统计、分析，提出处理建议。
解决合同履行中有关技术方面的问题。
依法签订、变更、解决技术合同。
本部门合同的登记、统计和归档工作。
配合企业信用管理机构做好信用管理工作。
三、信用管理员考核与奖励
1、考核范围：本公司专职或兼职信用管理员。
2、考评时间：公司每年年终组织一次考核评审活动，在对各有关部门信用管理工作检查基础上进行考核。
3、考核内容：序号考核内容应得分
信用管理制度 12
1、合同的变更与解除由合同承办人以书面形式报合同评审机构审核，批准后，尽快与对方签订变更或解除协议。
2、我方当事人遇有不可抗力或者其他原因无法履行合同时，应当及时收集有关证据，并立即以书面形式通知对方当事人，同时积极采取补救措施，减少损失。
3、发现对方当事人不履行或不完全履行合同时，合同承办人应当催促对方当事人采取有效补救措施，收集、保存对方当事人不履行合同的有关证据，及时向信用（合同）管理机构报告。
4、我方当事人因故变更或解除合同，应当及时以书面形式通知对方当事人，说明变更或解除合同的.原因和请求对方书面答复的期限，尽快与对方当事人达成变更或解除合同的协议。
信用管理制度 13
第一章总则
第一条为充分发挥药品、医疗器械监督管理职能，强化药品、医疗器械生产、经营企业和研制单位的信用意识，促进形成统一开放、公平竞争、规范有序的市场环境，依据药品、医疗器械监督管理法律法规，制定本规定。
第二条药品安全信用分类管理单位包括药品、医疗器械生产、经营企业和研制单位。
第三条国家食品药品监督管理局对各级食品药品监督管理部门开展信用分类管理工作进行指导和监督。
县级以上食品药品监督管理部门依据法定职责和工作权限，负责本辖区内的药品安全信用分类管理工作。
第四条药品安全信用分类管理工作包括：建立药品、医疗器械生产经营企业和研制单位的信用信息档案，根据信用等级标准划分信用等级，并按照信用等级给予相应的奖惩。
第五条各省（区、市）食品药品监督管理部门可以根据本辖区的实际情况，制定相应的具体实施方案，可根据辖区内的行业协会组织建设情况，发挥其在药品安全信用分类管理工作中的作用。
第二章信用信息档案的建立和交流
第六条药品安全信用信息档案的主要内容包括：
（一）药品、医疗器械生产、经营企业和研制单位登记注册信息：单位名称、注册地址、生产（经营）地址、法定代表人（负责人）及其身份证号码、企业类型、生产经营范围、生产经营方式、生产的具体品种、注册资金、生产经营期限以及生产、经营许可证或相关证照编号等。
（二）对药品、医疗器械生产、经营企业和研制单位的日常监管信息：食品药品监督管理部门对药品、医疗器械生产、经营企业和研制单位在开发、生产、经营药品、医疗器械的日常监管中，发现的违反药品、医疗器械监督管理法律、法规、规章和政策规定的行为。
第七条药品安全信用信息档案不包括以下内容：
（一）药品、医疗器械生产、经营企业和研制单位的商业秘密和技术秘密；
（二）药品、医疗器械监督管理法律、法规、规章和各项政策调整范围之外的行为。
第八条各级食品药品监督管理部门应根据工作权限采集和记录相关信用信息，并建立药品安全信用信息档案。
上级食品药品监督管理部门应对下级食品药品监督管理部门开展药品安全信用分类管理工作进行指导和监督。
第九条各级食品药品监督管理部门记录的药品安全信用信息，应以行政处罚决定书、文件通知、专项通知书等形式或者电子文档形式，按照药品安全信用等级评定工作的工作分工，及时告知药品、医疗器械生产、经营企业和研制单位所在地省级食品药品监督管理部门。
第十条药品安全信用信息档案实行专人负责制。具体操作人员必须认真细致核对相关内容。
第三章信用等级
第十一条药品安全信用等级分为守信、警示、失信、严重失信四级。
第十二条确定药品安全信用等级的原则为：
（一）以是否有因违反药品、医疗器械监督管理法律、法规和规章等而被处以刑事或者行政处罚作为信用等级划分的主要标准；
（二）以违法行为情节的轻重和主观过错的大小作为信用等级划分的辅助标准。
第十三条守信等级：正常运营的药品、医疗器械生产、经营企业和研制单位在一年内无违法违规行为。
第十四条警示等级：
（一）因违法违规行为受到警告，被责令改正的；
（二）因《药品管理法实施条例》第八十一条规定的行为受到处罚的。
第十五条失信等级：
（一）因实施同一违法行为被连续警告、公告两次以上的；
（二）被处以罚款、没收违法所得、没收非法财物或者被撤销药品、医疗器械广告批准文号的。
第十六条严重失信等级：
（一）连续被撤销两个以上药品、医疗器械广告批准文号的；
（二）被撤销批准证明文件、责令停产停业、暂扣生产（经营）许可证、暂扣营业执照的；
（三）药品企事业单位拒绝、阻挠执法人员依法进行监督检查、抽验和索取有关资料或者拒不配合执法人员依法进行案件调查的；
（四）因违反药品、医疗器械监督管理法律、法规构成犯罪的。
第十七条药品安全信用等级采用动态认定的方法。食品药品监督管理部门应当按照药品安全信用等级划分标准，对已经达到某一信用等级的药品、医疗器械生产、经营企业和研制单位，作出相应的认定。
第十八条被认定为警示等级的，在随后一年内无违法违规行为的，调升到守信等级。
第十九条被认定为失信等级的，在随后一年内无违法违规行为的`，调升到警示等级。
第二十条被认定为严重失信等级的，在随后一年内无违法违规行为的，调升到失信等级。
第四章激励与惩戒
第二十一条食品药品监督管理部门对被认定为守信等级的，给予政策支持；对被认定为警示、失信或者严重失信等级的，采取防范、提示、加强日常和专项监管等措施予警戒。
第二十二条被认定为守信等级的药品、医疗器械生产、经营企业和研制单位，食品药品监督管理部门可以：
（一）除专项检查和举报检查之外，适当减少或者免除日常监督检查的项目；
（二）定期公告其无违法违规行为的记录；
（三）在法律、法规允许的范围内，适当优先办理行政审批、审核手续。
第二十三条被认定为警示等级的药品、医疗器械生产、经营企业和研制单位，食品药品监督管理部门可以：
（一）结案后进行回查；
（二）公示违法记录。
第二十四条被认定为失信等级的药品、医疗器械生产、经营企业和研制单位，食品药品监督管理部门可以：
（一）结案后进行回查；
（二）增加日常监督检查的频次；
（三）公示违法记录。
第二十五条被认定为严重失信等级的药品、医疗器械生产、经营企业和研制单位，食品药品监督管理部门可以：
（一）结案后进行回查；
（二）列为重点监督检查对象，进行重点专项监督检查；
（三）增加日常监督检查的频次；
（四）公示违法记录。
第五章监督和责任
第二十六条各级食品药品监督管理部门应当充分运用监督管理手段，建立并实施药品安全信用分类管理制度，在药品市场信用体系建设中发挥推动、规范、监督、服务作用。
第二十七条违反本规定，采集、记录、公示的信息不真实，或者故意将虚假信息记入药品安全信用信息档案，造成损失和不良影响的，按有关规定追究具体责任人和主管领导的责任。
第六章附则
第二十八条本规定由国家食品药品监督管理局负责解释。
第二十九条本规定自发布之日起施行。
信用管理制度 14
为提高企业信用管理水平，争创"重合同守信用"企业，特制定如下信用管理制度：
一、信用评审管理制度
合同签订前实行评审制度。
（一）、评审内容
1、严格审查对方当事人的主体资格。
2、严格审查代理人的代理身份和代理资格。
3、严格审查对方当事人的履约能力。
4、仔细审查对方当事人提供的有关证明资料，必要时应到签发部门进行验证或进行实地考察，以防对方当事人伪造或变造证明材料。
二、企业授信评价管理制度
1、信用管理机构应加强与各业务部门的联系沟通，及时掌握客户的信用信息，对客户实行分级管理，将客户的信用等级分为A、B、C、D四级，分别制订不同信用等级所对应的信用额度、信用期限、信用折扣。
2、信用管理机构负责建立每位客户包括名称、住所、法定代表人、注册资金、电话、信用标准（对客户资信情况进行要求的'最低标准）、信用等级内容的表单，并及时进行动态更新。
3、信用管理机构负责制定客户信用申请表、客户调查表、客户信用审批表、回复客户的标准信函等表格；受理客户信用申请；采用对客户进行走访、调查、向有关部门收集客户资信状况资料等方式掌握客户信息，填写客户调查表，对客户进行信用评级，确定信用等级，并及时回复客户。
4、对客户实行跟踪管理，补充客户信用信息，每年末对客户的信用状况进行汇总分析，形成书面的年审评价报告，并根据年审报告及时调整客户信用等级与授信额度。
5、对延迟付清款物的客户，视情节轻重给予信用等级的降级处理；对恶意拖欠款物的客户授信额度为0，要求采用即时清结的方式或列入黑名单，拒绝业务往来。
6、各业务人员应及时收集客户信息并向信用管理机构反馈；信用管理机构应定期将客户信用状况评价结果反馈公司各相关部门。
三、失信违法行为追究制度
1、对方发生失信违法行为，可采取下列措施：
取消赊销条件；停止供货；
取消供货资格；诉诸法律。
2、本企业发生失信违法行为的可能表现形式与纠正措施：
表现形式：
个人擅自以企业名义对外签订合同并违约或骗取款物；产品合格率未达标；拖欠货款；其他。
纠正措施：及时书面告知对方，说明原由；依法赔偿对方损失；撤消过错当事人的职务、开除直至依法追究其法律责任。
四、企业信用档案管理制度
1、合同承办人办理完毕签订、变更、履行及解除合同的各项手续后一个月内，应将合同档案资料移交信用管理员。
信用管理员对合同档案资料核实后一个月内移交档案室归档。
2、建立完整的客户信用资料，包括客户信用申请表、客户调查表、客户信用审批表、回复客户的标准函、客户信用表单、授信资料、年审评价报告等，并附客户概况、付款习惯、财务状况、商账追讨记录、往来银行、经营状况等调查原始资料。
3、客户信用档案的查阅需填写查阅申请单标明查阅人、查阅客户名称、查阅用途，由档案管理员填写借阅时间、归还日期。信用档案的缺失以及涉及商业秘密内容的泄漏要追究相关当事人的责任。
信用管理制度 15
一、目的
为规范往来客户的信用评级授信及其后续管理工作，有效地控制商品销售过程中的信用风险，减少应收账款的呆坏账，加快资金周转，结合本公司实际制定本制度。
本制度的具体目标包括以下内容：
（1）对客户进行信用分析、信用等级评定，确定客户的信用额度；
（2）迅速从客户群中识别出存在信用风险、可能无力偿还货款的客户；
（3）财务部和销售部紧急合作，提供意见和建议，尽可能在扩大销售额的同时避免信用风险。
二、适用范围
本制度适用于本公司的往来客户的信用评级授信业务及其后续管理工作，是该项业务操作的基本依据。
三、职责分工
销售部负责客户评级授信的操作及其后续管理工作，财务部负责对该项业务的初审和监督，总经办对该项业务进行终审。
四、内容
4.1.信用期限
信用期限是公司允许客户从购货到付款之间的时间。根据行业特点，信用期限为1-30天不等。对于利润高的产品，能给予较长的信用期限；对于利润低的产品，给予的信用期限较短甚至采用现款现货。
4.2.新客户的评级与授信
包括首次交易的客户授信，不适用临时额度申请的客户。销售业务主管对于客户进行首次往来交易时，必须进行资信调查，填写新客户信用等级、信用额度、信用期限申请表（见附件表1）
4.3.老客户的评级与授信
包括有历史交易但尚未授信过的客户授信；以及授信过客户的重新授信；不适用临时额度申请的客户。销售业务主管需填写老客户信用等级、信用额度、信
用期限申请表（见附表2）
4.4.临时额度申请
包括各种特殊情况下的额度临时额度调整如超额度发货特批等，销售业务主管需填写临时额度申请表（详见附表3）
4.5.信用等级共设定AAA、AA、A、B、C五个等级，等级标准如下：
AAA级：超优级客户，得分90分以上，且对本公司到期货款偿还状况、在本公司的采购状况二项指标得分分别在35分及27分以上，有一项不达标的信用等级下调一个等级；
AA级：优良客户，得分80~89分，且对本公司到期货款偿还状况、在本公司的采购状况二项指标得分分别在30分和24分以上，有一项不达标的信用等级下调一个等级；
A级：基础客户，得分70~79分，且对本公司到期货款偿还状况、在本公司的采购状况二项指标得分分别在25分和21分以上，有一项不达标的信用等级下调一个等级；
B级：一般客户，得分60~69分，且对本公司到期货款偿还状况、在本公司的采购状况二项指标得分分别在20分和18分以上，有一项不达标的信用等级下调一个等级；
C级：存在风险客户，合作价值小，得分59分以下；
（1）出现以下任何情况的客户，应评为信用C级：
①过往2年内与我方合作曾发生过不良欠款、欠货或者其他严重违约行为；（对于本条需要进行具体分析，客户不按照合同规定的期限进行付款的原因是本公司出现了某些不符合合同的事项：例如产品质量客诉、交货不及时，引起客户不满，此种情况排除在外）
②经常不兑现承诺；
③出现不良债务纠纷，或严重的转移资产行为；
④资金实力不足，偿债能力较差；
⑤经营状况不良，严重亏损，或营业额持续多月下滑；
⑥最近对方产品销售出现连续严重下滑现象，或有不公正行为（例如以质量客诉唯为由，拖欠正常无客诉货款）；
⑦开具空头支票给本公司
⑧出现国家机关责令停业、整改情况
⑨客户已被其他供应商就货款问题提起诉讼
⑩对于出口业务，为保证货款的安全性，对客户的信用额度定为C级，即通常采用货到付款的形式；
（2）原则上新开发客户或关键资料不全的客户不应列入信用AA（含）以上，除了少数行业内声誉较高的客户首次交易可列入信用AA（含）以上，需要经过特批。
4.6.授信原则
（1）新客户授信额度=客户预计月平均销售额×信用期限×风险修正系数
老客户授信额度=客户历史月平均销售额（按照实际有发货月份的销售额）×信用期限×风险修正系数
AAA级客户：信用状况相当良好，极具合作前景，信用额度需要考虑战略合作协议等因素；
AA级客户：形象良好，信用度高；
A级客户：偿债能力和信用状况一般；
B级客户：存在风险，授信额度从严控制；
C级客户：风险很大，不能给予授信，业务往来采取预付定金或款到发货方式进行；
风险修正系数的规定：
（2）原则上信用等级越高，给定的授信额度越大，具体按客户的实际情况确定。
（3）对于首次交易的客户，通常不进行授信（除了行业内实力较强的`新客户可以给予授信）；对零散客户和交易量少的客户通常不进行授信，交易采取现款现货等方式进行。
（4）对于新客户的信用额度逐步放大，采取如客户按时付款则逐步增加信用额度，对于新客户给予3个月的考察期，随着与客户往来的增多，客户能够证明他们可以支付更大的金额，则可以提高其信用额度。
（5）如客户支付能力不足，财务部将维持现有额度以限制客户的购买，甚至降低额度。
（6）授信时，应实施以下控制措施：
①公司对实施授信总额控制，原则上授信总额不能超过最近一个月月末合并财务报表流动资产总额的40%。
②公司应根据客户的信用等级实施区别授信，确定不同的信用额度。
③对信用额度在10万元以上或信用期限在1个月以上的客户，销售主管每季度应不少于走访一次；信用额度在20万元，信用期限在1个月以上的，除销售业务主管每季度应不少于走访一次外，销售经理（在有可能的情况下副总经理或总经理）每年必须走访一次以上。在客户走访中，应重新评估客户信用期限、信用等级和信用额度的合理性并结合客户的经营状况、交易状况及时调整信用等级。
4.7.评级与授信后的业务运作
信用等级、信用额度及信用期限的复测原则上每季度全面更新一次；期间如果需要对个别客户进行紧急调整，应及时对相关资料进行补充修改。
4.8.责任的划分
（1）信用等级、信用额度及信用期限的管理部门为公司的销售部和财务部，财务部负责数据传递和信息反馈，销售部负责客户的联系、资料调查和款项催收、财务部和销售部共同负责客户信用等级、信用额度及信用期限的确定。
（2）销售业务主管负责进行客户资信前期调查，保证所收集客户资信资料的真实性，认真填写《客户信用等级、信用额度、信用期限申请表》，经销售业务主管复核后，由销售部文员输入用友系统，财务总监审批。填表人应对《客户信用等级、信用额度、信用期限申请表》内容的真实性负全部责任。
信用额度申请审批流程图如下：
销售业务主管填写信用额度申请表→销售文员输入用友→财务总监审批。超信用额度申请审批流程图如下：
销售业务主管填写信用额度申请表→销售文员输入用友→财务总监审批销售部经理和财务总监具体承担对销售部授信执行情况的日常监督职责。
4.9.注意事项
（1）信用额度审批的起点，是在做销售单之前，进行信用额度的审批；如客户信用额度超额，业务员将无法做销售单；
（2）单个客户的信用额度不得超过20万元；
（3）超过信用额度的客户订单需要审批，见附表3，临时额度申请表；
（4）所有货物的发出需经过财务部审批；如客户应收账款余额超过信用额度，客户仍未回款，财务部有权停止发货；
（5）对于超出信用额度的发货，财务部审批人员必须在填写并完成《临时额度申请表》的审批程序或是得到上级相关部门的正式批准文书后，方可放行发货。如发生超越授权和重大风险情况，应及时上报；
（6）对于款到发货销售的发货指令由财务部发出，财务部确认收到款项，销售部才能发出货物；
（7）收到客户远期支票，将不会恢复客户的信用额度，只有当远期支票到期后，才能恢复信用额度；
5.0.资料存档
客户的客户信用等级、信用额度、信用期限申请表信息资料为公司的重要档案，所有经管人员须妥慎保管，确保不得遗失，如因公司部分岗位人员的调整和离职，该资料的移交作为工作交接的主要部分，凡资料交接不清的，责任自负。在完成客户的信用等级、信用额度、信用期限审批后，《信用等级、信用额度、信用期限申请表》由销售部和财务部各备份一份。
5.1.相关表单
5.1.1新客户的评级与授信表
5.1.2老客户的评级与授信表
5.1.3临时额度申请表样表
（1）本制度的解释权和修改权在财务部，财务部有权根据实际情况定期修改本制度。
（2）单个客户的信用额度不得超过20万元；
（3）超过信用额度的客户订单需要审批，见附表3，临时额度申请表；
（4）所有货物的发出需经过财务部审批；如客户应收账款余额超过信用额度，客户仍未回款，财务部有权停止发货；
（5）对于超出信用额度的发货，财务部审批人员必须在填写并完成《临时额度申请表》的审批程序或是得到上级相关部门的正式批准文书后，方可放行发货。如发生超越授权和重大风险情况，应及时上报；
（6）对于款到发货销售的发货指令由财务部发出，财务部确认收到款项，销售部才能发出货物；
（7）收到客户远期支票，将不会恢复客户的信用额度，只有当远期支票到期后，才能恢复信用额度；
信用管理制度 16
为了进一步提升公司信用管理能力，加强企业内部信用管理，树立先进的企业信用理念，传播及弘扬优良的企业信用文化，创造良好的信用氛围，结合公司特点与实际，特制定本制度。
一、设立信用管理部，专门负责公司信用工作。
二、信用管理部独立于公司其他部门工作，下设一名信用管理员，全面负责公司信用管理工作，具体工作三个到位：即宣传到位、指导到位和协调到位。
1、宣传到位就是积极宣传企业信用管理的重要性、必要性，使公司员工牢固树立科学先进的信用理念；
2、指导到位就是要对公司信用建设工作进行全面指导，提高公司各部门的'信用管理能力和水平；
3、协调到位就是要对信用管理部与其他各部门之间、其他各部门之间、部门与员工之间承担的不同信用管理工作进行协调，以促进公司信用管理工作的协调发展；
三、信用管理员受公司总经理直接领导，积极参加各种信用培训，提高信用管理员的工作水平。
四、在公司其他部门内各设立一名信用联络员，主要负责自己部门的信用工作，并与信用管理部日常联络。
信用管理制度 17
信用分类管理制度是一项旨在有效管理企业内外部信用风险，提升运营效率的策略性框架。它涵盖了信用评估、信用额度设定、风险控制、违约处理等多个关键环节，通过科学的分类方法，确保企业在商业活动中做出明智的决策。
1. 信用评估：对客户、供应商或其他合作伙伴进行信用评级，基于财务状况、历史交易记录等因素。
2. 信用额度设定：根据信用评估结果，设定合理的`交易额度，防止过度风险暴露。
3. 风险管理：建立预警机制，监控信用风险变化，及时调整信用策略。
4. 合同条款：制定清晰的支付条件和违约责任，保护企业利益。
5. 违约处理：设定违约后的应对措施，如催收、法律诉讼等。
6. 持续监控：定期更新信用信息，调整信用政策以适应市场变化。
信用管理制度 18
信用管理制度的重要性体现在以下几个方面：
1. 风险防范：通过科学的信用评估和管理，企业能有效预防坏账，保护资产安全。
2. 促进销售：合理的信用政策可以提高客户满意度，促进销售增长。
3. 合规运营：确保业务活动符合法律法规，降低法律风险。
4. 提升效率：规范化的流程能提高账款回收效率，减少管理成本。
5. 增强信任：公开透明的'信用制度有助于建立与供应商、客户的长期信任关系。
信用管理制度 19
信用管理制度的重要性体现在以下几个方面：
1. 提高交易效率：通过预先评估信用，可以快速确定交易对象，减少因信用问题引起的交易延误。
2. 降低财务风险：有效识别和规避信用风险，防止坏账损失，保障企业财务健康。
3. 保障商誉：良好的信用管理有助于树立企业信誉，吸引优质客户和合作伙伴。
4. 规避法律风险：遵守相关法律法规，避免因违规操作导致的法律纠纷。
5. 促进内部和谐：员工诚信行为的'规范，有利于构建稳定和谐的工作环境。
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